基金代销机构逆势发力 多维度寻找业务增长点
今年以来，各大基金代销机构逆势出击，寻找业务增长点，围绕优化供给端、推广配置理念、降低交易费率、AI服务赋能等方面采取了各项措施。业内人士认为，站在买方立场提升用户体验、做好专业化服务是基金代销机构赢得未来的关键。
主动权益类基金不好卖
“今年上半年，益达娱乐的基金销售保有规模下降得不是很明显，但盈利在下滑。下半年的目标是先活下来，提升服务质量，帮助投资者获得更好的持有体验。”某中小型基金代销机构有关人士对记者说。
“主动权益类基金今年不好卖，债券型、指数型基金等稳健类产品‘吃香’。前者费率相对更高，这部分收入的降低会让很多代销机构的营业收入缩水。”上述代销机构人士表示，基金费率改革也会对基金代销机构的收入产生影响，基金销售机构的分成收入会随之下降。
部分头部基金代销机构上半年营业收入已出现下滑势头。东方财富2024年半年报数据显示，今年上半年，天天基金的营业收入为14.17亿元，较去年同期下降近30%。不过，上半年其净利润为0.64亿元，同比增幅23%。
业内人士认为，天天基金营业收入的缩减与市场环境发生变化有关，而净利润的增加或缘于降本增效，这成为不少基金代销机构的共同选择。
不仅是销售环境在发生变化，竞争加剧及监管趋严也在加速行业洗牌。目前，有8家基金代销机构代销基金的数量超9000只，118家基金代销机构代销基金数量不足10只，首尾差距巨大。近期，多家基金益达娱乐与中小基金代销机构解除销售合作，代销机构销售实力不足或合规存在隐患是基金益达娱乐解约的主要原因。
多角度寻找增长点
在行业发展速度趋缓的当下，许多基金代销机构选择逆势发力，围绕优化供给端、推广配置理念、降低交易费率、AI赋能服务等方面推出了许多措施。
供给端的优化是重中之重。主动权益类明星基金经理的产品不再出现在推荐位，指数型专区、正收益专区、海外投资专区等纷纷上线、升级。
“随着市场对指数化投资的认可度越来越高，围绕明星基金经理的投资模式全面出清，指数化、配置化投资时代全面来临。”京东财富投研相关负责人说，基金代销机构要适应行业的变化，京东金融App今年已升级了指数投资专题。
供给端的优化并不仅仅体现在产品推荐上，而且要同时融入配置理念，基金销售已然化身投顾助手。以招商银行为基民提供的8月基金投资指南为例，进取型配置中，其核心策略推荐红利基金，卫星策略推荐美债、美股、全球多元配置基金；稳健型配置则推荐了FOF以及“固收+”产品，给投资者提供更专业、省心的“打包”式投资建议。
“费率战”也愈演愈烈。近期，多家银行基金申购费率一折的活动进行得如火如荼，比如基金代销巨头招商银行最近宣布，将全面实施申购费率低至一折等。蚂蚁基金的数据也显示，截至6月30日，依据其申购费一折测算，2024年上半年预估为用户节省超18亿元交易手续费。
此外，部分基金代销机构还发力AI服务。今年，蚂蚁集团旗下“AI金融助理”正式上线，为用户提供市场解读、持仓分析、投教科普等专业服务，目前用户数量已超5900万人；盈米基金旗下投顾平台——且慢AI小顾今年也全面升级，目前且慢AI小顾已为2万多个用户解决了15万个以上投资问题，问题解决率从之前的不到50%提升到90%。
买方时代要做好用户体验
基金代销机构多维出击的背后，瞄准的是同一个目标，即在买方时代提升用户体验感，当好专业服务的提供者。
“无论是优化产品推荐、提供配置建议和AI服务，还是降费，本质上都是为了提高用户的体验感。”前述基金代销机构有关人士说。
盈米基金认为，基金代销机构要加快从卖方销售向买方投顾服务的转型，以客户为中心，进一步构建基于买方视角的“产品全生命周期”服务体系。
近些年来，投资者对基金代销机构专业性的要求也在不断提高。“去年以前，益达娱乐平台的投资者对购买流程、搜索等操作体验的要求比较高。但去年下半年以来，益达娱乐发现，很多客户对平台的选品能力、投研服务的需求明显增多。”京东财富相关负责人说，智能投顾代表着财富管理业务未来发展方向，京东金融今年进一步从“卖货”模式向“投顾”模式转变，加大了对平台客户的投研陪伴。
