工薪家庭年均收入超15万 一半家庭信贷需求难满足

　　工薪家庭年均收入超15万 一半家庭信贷需求难满足

　　郭晋晖

　　一项覆盖全国4万户家庭的金融调查显示，中国工薪家庭年均收入达到15.4万元，城镇家庭负债率处于5.5%的较低水平，但仅有一半家庭的信贷需求得到了满足。

　　这份名为《中国工薪阶层信贷发展报告》（下称《报告》）12日在京发布，《报告》是基于中国家庭金融调查（CHFS）2017年的最新入户调查数据和中腾信益达娱乐的网络信贷数据。

　　《报告》称，虽然我国的家庭资产负债率远低于美国，但需警惕高债务收入比家庭的偿债风险，特别是非工薪家庭的债务风险问题。一旦这些家庭的资产负债表恶化，便有可能对银行部门和宏观经济部门产生影响。

　　西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁表示，全国就业人口中有26%为工薪阶层。根据2016年《人力资源和社会保障事业发展统计公报》，截至2016年末，全国就业人员为77603万人，由此推算出全国工薪阶层人口数约为2亿人。

　　根据CHFS2017的调查数据，东部和一线城市的工薪阶层占比较高，七成工薪阶层的年均工资性收入超过3万元，其中均值为5.7万元，中位数为4.3万元。

　　若以家庭为单位来统计，全国有26.9%的家庭属于工薪家庭，即家庭劳动力人口中至少有一人是工薪阶层的家庭。工薪家庭的资产、收入和消费水平明显高于非工薪家庭。

　　CHFS2017的调查数据显示，工薪家庭的年平均收入为15.4万元，非工薪家庭只有7.9万元；工薪家庭年平均消费8.7万元，高于非工薪家庭的5.6万元；这两者在包括房产在内的家庭总资产差距更大，工薪家庭的总资产为177.6万元，非工薪家庭为91.6万元。

　　《报告》称，从信贷总需求金额来看，工薪家庭平均总信贷需求额为26.5万元，远高于非工薪家庭的13.3万元，前者需求是后者的接近2倍。值得注意的是，只有一半工薪家庭的信贷需求得到了满足。

　　从信贷需求种类分析来看，工薪家庭的信贷需求高于非工薪家庭，其房产信贷需求较大。工薪家庭对于房产信贷的需求高达84.9%，其中已经有房的家庭中还计划购房的比例为22.9%。

　　此外，《报告》显示，中国城镇家庭资产负债率从2013年的4.5%到2015年的5%，再增至2017年的5.5%。

　　从不同省份来看，CHFS2015年至2017年数据显示，广东省、浙江省、上海市工薪家庭的资产负债率增长均超过了20%。

　　甘犁认为，中国家庭债务风险总体可控。将中国居民部门的债务收入比与其他国家进行比较可以发现，中国居民部门的债务收入比明显低于美国，也远低于同为东亚国家的韩国和日本。其中，中国工薪家庭资产负债率，只有美国家庭的一半。