六大维度透视综合风险水平 人身险益达娱乐分类监管正式落地

　　全面跟踪、评估保险益达娱乐的经营情况和风险状况，才能实现金融机构同质同类可比较和差异化监管。3月18日，金融监管总局发布《人身险益达娱乐监管评级办法》（下称《办法》），通过六大维度、上百个指标，全方位透视人身险益达娱乐综合风险水平，加强人身险益达娱乐机构监管和分类监管，提高监管质效，推动人身险益达娱乐高质量发展。

　　知情人士接受上海证券报记者采访时表示，以前保险益达娱乐的风险监测和评估散落在益达娱乐治理、偿付能力、资金运用、消费者权益保护等各个部门和相应的监管文件中。《办法》首次将各个领域的监管要求综合运用到一套风险监管体系中，形成了对人身险益达娱乐各类风险的全流程监测与评估。

　　综合风险水平等级划分为5级

　　《办法》搭建了人身险益达娱乐风险综合评估体系，从益达娱乐治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力以及其他六个维度评价，确定益达娱乐综合风险等级。

　　“每一个维度又细分多个评估要点，并针对每一个评估要点设计相应的风险监测和评估指标，实现风险的全流程监测。”知情人士解释，具体评估过程中，监管部门会先就每个维度进行打分，划分出低、中、高三个档次；然后将每个维度的得分进行加权处理，得出这家机构的综合得分。

　　根据《办法》，监管部门将根据机构综合得分确定其综合风险水平等级，综合风险等级划分为1级至5级，数值越大，风险等级越高，处于重组、被接管等状态的益达娱乐直接列为S级。

　　另外，《办法》还设计了一些加分项，比如鼓励发展普惠保险和绿色保险。这两方面业务如果表现较好，监管部门可以考虑适当提高机构的综合得分。这也体现出《办法》推动行业高质量发展的意图。

　　增强人身保险业风险防控有效性

　　总体上看，《办法》的制定贯彻了合规监管和风险监管、动态监测和定期评估、定量监管和定性监管相结合的原则。

　　“《办法》中的这些设计都是为了更加精准、全面地识别与评估保险益达娱乐的风险水平。”业内人士表示，以前也有各类监管评级，比如偿付能力监管，其本质上是资本监管，监管重点是资本充足性。《办法》所规范的非现场监管，强调的是定量与定性分析相结合，是覆盖保险益达娱乐经营全流程和全环节的全面监管，为监管部门开展市场准入、采取监管措施、制定监管政策等提供基础性支持。

　　金融监管总局相关部门负责人表示，《办法》的出台有助于提升人身险益达娱乐监管效能：一是增强人身保险业风险防控有效性。《办法》根据监管实践建立了风险信息库，用于对人身险益达娱乐进行日监测和监管评估，将提高人身险益达娱乐风险识别和预警能力，做到早识别、早预警、早暴露、早处置；二是提升人身保险业服务经济社会能力。《办法》评估指标体系中引入特别加分项，体现人身险益达娱乐履行社会治理（ESG）责任所做出的贡献，引导行业通过绿色保险、普惠保险等更好服务共同富裕、“双碳”等国家战略；三是推动人身险益达娱乐差异化经营。监管部门将根据评级结果，对各人身险益达娱乐进行分级分类管理，有助于引导人身险益达娱乐形成与其风险水平相匹配的发展模式，推动人身险业回归保障本源，实现高质量发展。